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你不可不知的銀行理財“五大趨勢”

2019-11-06 15:40   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


11月5日,隨著招商銀行理財子公司——招銀理財開業,商業銀行理財子公司的隊伍正式再添一名成員。此前,工行、農行、中行、建行理財子公司均已開業,興業銀行、光大銀行理財子公司也均獲批籌建。

正因此,2019年又被稱為“理財子公司元年”。那么,以上變化將對銀行理財市場產生哪些影響?多位業內人士告訴生財君,銀行理財未來將面臨“五大趨勢”,投資者可據此來調整自己的投資方向和策略。

具體來看,一是把握資本市場趨勢。近年來,中國經濟結構正在從傳統行業拉動向新經濟增長和科技創新引領轉變,尤其是今年以來,以科創板注冊制為代表的資本市場改革正在加速推進。多層次資本市場體系的不斷完善,給銀行理財多元化投資、多元化選擇資產,提供了非常好的制度基礎。

從海外的經驗來看,國外銀行系資管機構在權益類自查的配置上遠遠超過國內銀行水平。一方面,我國資本市場的發展需要更廣泛、更多元化的投資者基礎;另一方面,我國銀行理財在權益類資產的配置上,還有著非常大的提升空間。

因此,銀行理財可抓住資本市場改革帶來的發展機遇,努力為實體經濟提供更高質量,更高效率的金融服務。

二是把握金融業對外開放的趨勢。在人民幣國際化資本市場加速開放的背景下,境內資金的全球配置和海外資金的國內配置需求逐步提升,國際業務逐漸成為銀行理財利潤增長的藍海。

今年7月,金融穩定委發布了11條金融開放的措施,其中指出,鼓勵外資金融機構、資產管理公司與銀行理財子公司進行股權合作。未來,外資資管機構將加速進入中國,銀行理財可抓住金融擴大開放的歷史機遇,培育國際化的經營視野,堅持“走出去”、“引進來”。一方面,主動走出去,加快投資端的國際化、多元化布局;另一方面,積極地引進來,通過并購、合資等多種方式,探索與外資合作的模式,努力成長為國際領先的資管機構。

三是把握金融科技發展的趨勢。近年來,大型商業銀行等傳統金融機構在金融科技領域的投入正在逐年增多,已經成為推動金融科技與傳統行業相互融合的重要力量。

對于銀行理財公司來說,一方面將繼續利用母行,在金融科技領域已經積累的優勢和稟賦,立身自身業務發展;另一方面,也將針對自身發展的特點和業務需求,有針對性地提高對金融科技的有效利用,充分利用人工智能、區塊鏈、大數據等新科技、新技術,提升和創新資管業務的服務模式和應用場景。

四是把握商業化養老市場崛起的趨勢。當前,我國養老金的三大支柱呈現基本養老保障不足,比例較低。企業年金參差不齊,差異懸殊。第三支柱養老金尚屬起步階段,潛力巨大。

由于第三支柱可自愿參保,由市場主體運營,具有激勵性強,透明度高,靈活性好等優點,因此,其將成為我國養老金體系中最重要的組成部分。

銀行渠道正是養老理財最重要的流量入口,銀行有望依托各經營業務積累的大量的代發養老金,代發工資之類的客戶資源,為客戶定制一站式綜合養老服務,提供良好的運營基礎。銀行理財公司也將抓住養老保險市場的發展機遇,推動銀行理財產品納入養老保險第三支柱,據測算,其市場潛力可達70%至80%。

五是把握資管市場發展趨勢。在我國近百萬億的資管市場中,銀行理財占據了重要地位。雖然存量金額龐大,但轉型的壓力和困難不可低估。

目前,在資管新規、理財新規、《理財子公司管理辦法》等頂層制度的設計框架下,銀行理財子公司牌照在公募、私募、本外幣、境內外基礎和衍生、單一資產和多資產,以及混合、直投和投顧等資產端和負債端的業務最為廣泛,為銀行資管理財公司的業務轉型發展提供了制度保證。

(來源:經濟日報)

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收益率
1、湖州吳興城市投資發展集團有限公司(AA+評級主體)為轉讓方回購義務提供不可撤銷的無限連帶責任最高額保證擔保;
2、湖州吳興南太湖建設投資有限公司(AA發債主體)為轉讓方回購義務提供不可撤銷的無限連帶責任最高額保證擔保;
3、湖州吳興新業建設投資有限公司(AA評級主體)將其持有的湖州吳興吳天投資發展有限公司100%股權提供最高額質押擔保;
4、湖州,浙江省地級市,長三角核心位置,交通便利,工業基礎良好,主要經濟指標持續保持增長,18年一般公共財政收入287.1億,增長20.9%,增速全省第一,其中吳興區為湖州市轄區,經濟實力快速增長,一般公共財政收入40.96億,固定資產投資增速和產業增速均為湖州市第一位,地方飛速發展,經濟活力極強。
收益率
1、融資方鎮江市丹徒區科創建設有限公司,實際控制人為鎮江市丹徒區財政局,純國有平臺,總資產22.49億,提供足額的應收債權,完美覆蓋本次融資規模;
2、擔保方鎮江市丹徒區建設投資有限公司,當地最大的AA發債國有平臺,注冊資本10億,實際控制人為鎮江市丹徒區財政局,是丹徒區重要的城市基礎設施建設主體,總資產333億;
3、期限靈活,有1年期和2年期選擇。
收益率
1、超強交易對手
融資人四川成阿發展實業有限公司,主體評級AA,截止2018年底,總資產188.77億元,資產負債率為48.32%,有四支公開發行的債券存續;
擔保人金堂縣國有資產投資經營有限責任公司,主體評級AA,金堂縣最大的平臺公司,截止2018年末,總資產為389.79億元,資產負債率為38.26%;
2、超低抵質押率
超低土地抵押率:融資人提供住宅性質用地進行抵押擔保,評估價值14.65億元,本息抵押率約22.94%;
抵押物位于大學城周邊,交通便利,周邊商場、超市、生活設施配套齊全,極具商業開發價值;
股權質押擔保:融資人以其持有成都元成建筑安裝工程有限公司100%股權提供質押擔保,截至2018年末,質押標的公司凈資產4.81億元;
綜合抵質押率:綜合抵質押率僅15.42%;
3、超強區位優勢
成都市連續四年位于新一線城市榜首,經濟增長快速,區位優勢明顯;
金堂縣隸屬成都市,2018年全國投資潛力十強縣第1名,截止2018年底,全縣生產總值突破400億元大關,同比增長10%;
金堂縣是成都市“東進”戰略區域,未來將建成成都市東北門戶以及區域中心城市、國家級開發區、先進制造業基地,發展潛力巨大。
收益率
一帶一路核心港口,市級最大平臺(AA),6.6 折住宅+商服用地抵押
1、融資主體是欽州市最大城投平臺。截至 2018 年底,融資人資產總額為 401.48 億元,負債為 244.34 億元,資產負債率為 60.86%。2019 年 6 月 6 日出具的跟蹤評級報告,融資人長期主體信用等級為 AA 級;
2、融資主體資產優質。其下屬 18 家子公司,涉及行業包括公路建設、城市基礎設施投資、租賃、園林、服務設施開發經營,供水等等。收入來源方面,除代建收入外,供水及污水處理收入、租金收入、體育中心場館收入等每年保持穩定增長;
3、融資主體發展前景可期。融資主體承擔著欽州港 30 萬噸主航道工程、中石油配套產業基地、欽州保稅港區綜合配套工程等重大基礎設施建設工程。在“一帶一路”和中國-東盟自由貿易區政策等推動下,具有非常好的發展前景;
4、市區住宅用地+商業用地抵押,增信措施優于市場同業水平。抵押物區位好,含住宅與商服兩種用地,抵押物區位好,周邊配套設施齊全。總價值約 3.01 億,抵押率約 66.37%;
5、100%股權質押,標的公司凈資產為本次融資金額的 4.46 倍(主營公路建設與經營,總資產 34.03 億元,凈資產 8.92 億元);
6、欽州市負債率極低,政府稅收結構較優,負債處于相對合理水平。中國石油廣西石化公司是欽州市重點稅源企業。當地政府債務率為 110%,負債率僅為 19.47%;
7、欽州市是“一帶一路”南向通道陸海節點城市。屬廣西北部灣經濟區的海陸交通樞紐、西南地區便捷的出海通道,是中國-東盟自由貿易區的前沿城市。2017 年 1 月 20 日,國務院批復同意建設北部灣國家級城市群,欽州大陸海岸線 562.64 公里,成為該城市群中最為重要的城市之一;
8、欽州市擁有西南五省最大的石化基地。目前中石油等大型石化項目已投產,預計總投450 億的超大石化項目,建成后年增加稅收約 45 億元;
9、市擁有北部灣第一大港口——欽州港。欽州港為深水海港亦是國家保稅港,作為距離東盟最近的港口,欽州港到馬來西亞最近的關丹港之間,只需要 3 天運輸時間(1225 海里)。是西南五省出海的最直接港口;
10、欽州市廣西北部灣經濟區投資環境綜合評分排名第一。
收益率
1、區域優勢顯著
泰興市為江蘇三個試點直管縣之一,交通便利;中國工業百強縣(市)第16位; 中國最佳縣級城市30強;
2、區域經濟、財政實力強大
2018年泰興市實現地方財政收入176.87億元;一般公共預算收入74.51億元;財 政收入總量、稅收總量、增幅在泰州三市四區中均列第一,在全省41個縣市中, 收入總量列第七、增幅第一;
3、強綁定兩大AA主體擔保
泰興市興黃綜合投資開發有限公司(AA,總資產112.11億元)、泰興市智光環保科技有限公司(AA,總資產217.11億)提供全額無條件不可撤銷連帶責任保證擔保;
4、標的公司100%股權質押
泰興市黃橋新農村建設有限公司100%股權提供質押擔保。
收益率
1、超強交易對手—本項目借款人為恒大地產華東區域公司,下轄上海、杭州、蘇州、寧波等長三角發達城市,土地儲備優良,資產規模位列恒大各區域公司前三;
2、稀缺杭州項目—市場唯一在售杭州住宅項目,杭州市2019年土地市場量價齊漲,成交金額2675億元,蟬聯全國榜首;
3、熱點高鐵板塊—抵押物位于杭州市不限購區域,富春未來城1號地塊周邊教育、醫療配套完善,距離桐廬政府3.3公里,臨近高鐵桐廬站(直線距離1.4公里,30分鐘直達杭州東站),周邊項目去化速度良好,相隔900米的競品項目碧桂園春風十里項目基本去化完畢;
4、房地產TOP3—恒大地產提供連帶責任擔保(房地產綜合排名第一位,總資產1.6萬億,2019年簽約銷售金額突破6000億,土地儲備3.19億平方米,即將通過借殼登陸A股);
標準432項目—用款項目位于杭州建德溫泉小鎮,周邊配套齊全,項目目前四證齊全,土地取得時間較早,樓面地價僅為880元/平,周邊樓盤在售均價在10000元/平左右,安全邊際高。
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