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籌建理財子公司 郵儲銀行欲后來居上

2019-06-10 16:37   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


“郵儲銀行于4月29日報批理財子公司,5月28日已經拿到監管部門批文,并按市場化機制招聘了百余位資管專業人才。”日前,中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明在中國銀保監會舉辦的例行新聞發布會上說,郵儲銀行有較強的零售業務基礎,未來有望在資管業務方面實現“彎道超車”。

  據徐學明透露,郵儲銀行按照理財子公司人員、業務、系統與母行分離的原則,著手開展籌建工作,重點聚焦系統建設和專業人才補充,近期將陸續到位。理財子公司在系統建設方面,將通過重塑業務流程、提升科技賦能、突出多場景應用,力爭將理財子公司IT系統打造為集產品管理、投資管理、銷售管理、客戶服務、嵌入式風控、智能運行于一體的國內領先的資管業務平臺。

  與其他五大國有銀行相比,郵儲銀行發展自管業務的優勢在哪?徐學明指出,首先,郵儲銀行具有遍布城鄉的網絡和龐大的客戶群體,有近4萬個網點。還有5.87億客戶,超過中國人口的三分之一。目前,郵儲銀行零售客戶AUM達到9.91萬億元,零售業務收入占比62.6%。“郵儲銀行憑借網絡優勢和客戶資源優勢,未來理財業務的發展潛力是比較大的。”

  其次,郵儲銀行客戶價值的提升空間比較大。近4萬個網點中,70%都是分布在縣域地區。縣域地區客戶的價值成長空間比較大。一般大行的理財占存款規模的20%到30%,部分股份制銀行超過50%,甚至超過100%,郵儲銀行此數據超10%。下一步郵儲銀行要拼服務、拼產品。從客戶成長價值的角度來看,郵儲銀行5.87億客戶極具成長潛力。郵政儲蓄還具有百年的品牌積淀,郵政儲蓄銀行脫胎于1919年的郵政儲金。

  再次,郵儲銀行與戰略投資者有非常好的協同優勢。郵儲銀行引進了10家戰略投資者,境外6家,境內4家。其中,境外這6家中有的既是投行又是商行,像JP摩根、瑞銀、星展銀行,其在資產管理領域具有優勢。國內的螞蟻金服、騰訊也是郵儲銀行的合作伙伴。這些機構對郵儲銀行成立理財子公司表現出了興趣。

  此外,郵儲銀行有良好的風控管理能力。到2019年3月,郵儲銀行不良率為0.83%,撥備覆蓋率363.17%,不良率不到行業平均值的一半,撥備覆蓋率遠遠高于行業平均水平,理財業務也秉持了郵儲銀行較好的風險管理理念,一直堅持持續穩健經營。“郵儲銀行理財業務有后發優勢,也不排除后來居上。”徐學明說。

  郵儲銀行對理財子公司未來發展寄予厚望。下一步,理財子公司將堅守“受人之托,代人理財”的發展本源,進一步助力郵儲銀行打造有特色的大型零售商業銀行,為城市社區和縣域地區廣大客戶提供收益穩健、風險可控的理財服務。

  資產管理機構是金融市場的重要組成部分,銀行理財作用舉足輕重,在滿足居民財富管理需求、支持實體經濟發展、優化社會融資結構等方面發揮著重要作用。作為普惠金融的倡導者和積極踐行者,郵儲銀行對這項業務很重視。2007年,郵儲銀行獲準開辦理財業務,2008年正式發行理財產品。12年來,在經歷債券市場、股票市場的周期波動后,郵儲銀行理財業務的投資、產品、運營、風控等能力都得到全面提升。截至2019年5月末,郵儲銀行理財產品余額達到8433億元。

  郵儲銀行資產管理部總經理步艷紅告訴記者,經過10余年探索實踐,郵儲銀行理財業務呈現“三高”發展特點:一是零售客戶占比高。近3年,郵儲銀行服務零售理財客戶2300萬戶,年均復合增長率28%。截至2019年5月末,零售客戶理財規模達7840億元,占理財總規模的比重為93%。二是縣域地區客戶占比高。2018年,郵儲銀行個人理財銷量1.63萬億元,其中,縣域及以下地區占比為58%。三是標準化資產投資占比高。截至2019年5月末,郵儲銀行理財資金投向債券等標準化資產規模7417億元,占比84%。

(來源:中國經濟時報)

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收益率
一帶一路核心港口,市級最大平臺(AA),6.6 折住宅+商服用地抵押
1、融資主體是欽州市最大城投平臺。截至 2018 年底,融資人資產總額為 401.48 億元,負債為 244.34 億元,資產負債率為 60.86%。2019 年 6 月 6 日出具的跟蹤評級報告,融資人長期主體信用等級為 AA 級;
2、融資主體資產優質。其下屬 18 家子公司,涉及行業包括公路建設、城市基礎設施投資、租賃、園林、服務設施開發經營,供水等等。收入來源方面,除代建收入外,供水及污水處理收入、租金收入、體育中心場館收入等每年保持穩定增長;
3、融資主體發展前景可期。融資主體承擔著欽州港 30 萬噸主航道工程、中石油配套產業基地、欽州保稅港區綜合配套工程等重大基礎設施建設工程。在“一帶一路”和中國-東盟自由貿易區政策等推動下,具有非常好的發展前景;
4、市區住宅用地+商業用地抵押,增信措施優于市場同業水平。抵押物區位好,含住宅與商服兩種用地,抵押物區位好,周邊配套設施齊全。總價值約 3.01 億,抵押率約 66.37%;
5、100%股權質押,標的公司凈資產為本次融資金額的 4.46 倍(主營公路建設與經營,總資產 34.03 億元,凈資產 8.92 億元);
6、欽州市負債率極低,政府稅收結構較優,負債處于相對合理水平。中國石油廣西石化公司是欽州市重點稅源企業。當地政府債務率為 110%,負債率僅為 19.47%;
7、欽州市是“一帶一路”南向通道陸海節點城市。屬廣西北部灣經濟區的海陸交通樞紐、西南地區便捷的出海通道,是中國-東盟自由貿易區的前沿城市。2017 年 1 月 20 日,國務院批復同意建設北部灣國家級城市群,欽州大陸海岸線 562.64 公里,成為該城市群中最為重要的城市之一;
8、欽州市擁有西南五省最大的石化基地。目前中石油等大型石化項目已投產,預計總投450 億的超大石化項目,建成后年增加稅收約 45 億元;
9、市擁有北部灣第一大港口——欽州港。欽州港為深水海港亦是國家保稅港,作為距離東盟最近的港口,欽州港到馬來西亞最近的關丹港之間,只需要 3 天運輸時間(1225 海里)。是西南五省出海的最直接港口;
10、欽州市廣西北部灣經濟區投資環境綜合評分排名第一。
收益率
1、區域優勢顯著
泰興市為江蘇三個試點直管縣之一,交通便利;中國工業百強縣(市)第16位; 中國最佳縣級城市30強;
2、區域經濟、財政實力強大
2018年泰興市實現地方財政收入176.87億元;一般公共預算收入74.51億元;財 政收入總量、稅收總量、增幅在泰州三市四區中均列第一,在全省41個縣市中, 收入總量列第七、增幅第一;
3、強綁定兩大AA主體擔保
泰興市興黃綜合投資開發有限公司(AA,總資產112.11億元)、泰興市智光環保科技有限公司(AA,總資產217.11億)提供全額無條件不可撤銷連帶責任保證擔保;
4、標的公司100%股權質押
泰興市黃橋新農村建設有限公司100%股權提供質押擔保。
收益率
1、超強交易對手—本項目借款人為恒大地產華東區域公司,下轄上海、杭州、蘇州、寧波等長三角發達城市,土地儲備優良,資產規模位列恒大各區域公司前三;
2、稀缺杭州項目—市場唯一在售杭州住宅項目,杭州市2019年土地市場量價齊漲,成交金額2675億元,蟬聯全國榜首;
3、熱點高鐵板塊—抵押物位于杭州市不限購區域,富春未來城1號地塊周邊教育、醫療配套完善,距離桐廬政府3.3公里,臨近高鐵桐廬站(直線距離1.4公里,30分鐘直達杭州東站),周邊項目去化速度良好,相隔900米的競品項目碧桂園春風十里項目基本去化完畢;
4、房地產TOP3—恒大地產提供連帶責任擔保(房地產綜合排名第一位,總資產1.6萬億,2019年簽約銷售金額突破6000億,土地儲備3.19億平方米,即將通過借殼登陸A股);
標準432項目—用款項目位于杭州建德溫泉小鎮,周邊配套齊全,項目目前四證齊全,土地取得時間較早,樓面地價僅為880元/平,周邊樓盤在售均價在10000元/平左右,安全邊際高。
收益率
1、強綁定排名第一、第二的融資平臺以及當地唯一供水公司;
2、核心商圈商住用地抵押,本金抵押率僅 44.27%;
3、用款項目為民生工程,工程測算總收入6.3倍覆蓋本次融資本金;
4、全國百強縣,財政自給率長期保持在90%以上財政自給率高,且負債率僅為9.20%。
收益率
1、股東背景深厚——融資方成都天府產業園投資有限公司是四川天府新區南區產業園的建設運營主體,追溯上級股東包括新城發展、成都產投集團(主體評級,成都市國資委100%控股),四川天府投資集團(主體評級,四川天府新區成都管委會100%控股);
2、還款來源充分—信托計劃資金用于天府新區南區產業園配套綜合服務中心建設,建成后除8000平方的政務中心無償移交政府,其余部分按照市場化出租,信托期限內預計實現現金流入7.95億,足額覆蓋信托本息;
3、 純住宅土地抵押—新城發展提供出讓住宅用地第一順位抵押擔保,抵押物評估價值約4.83億元,抵押率約78%;
4、 AA擔保人—擔保方新城集團位區域內第二大發債平臺,截止2019年6月總資產169億,2018年實現營業收入8.47億,凈利潤1.61億元,2017年成功發行7年期5.8億公司債券,到期日晚于本次信托融資;
5、融資人所在四川天府新區南區產業園由新津縣政府和成都市政府合作共建,成都新津縣屬于天府新區成都片區,2018年入選全國縣域投資潛力百強第6位,2018年實現可支配財政收入105億,同比增速高達75.53%,政府債務率僅42.18%。
收益率
1、融資方最近三年營業收入84,985.01萬元、90,806.48萬元、98,071.00萬元,三年來保持穩定增長,說明融資方盈利能力不斷增強;
2、提供總面積為306,827平方米的土地抵押擔保,評估價101,008.50萬元;
3、擔保方九華經建投AA,壟斷著湘潭九華示范區開發建設。2019年9月末總資產7,004,885.13萬元,營業收入302,507.55萬元,實力強大;
4、當地金融機構管理當地政府項目,支持力度大!
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